ביטוח בריאות בגיל השלישי: האם יש בו צורך?

(כתבה אינפורמטיבית)

תוחלת החיים בישראל היא מהגבוהות בעולם. במהלך העשורים האחרונים, תוחלת החיים של האוכלוסייה היהודית עלתה ב-10 שנים בקירוב ובממוצע של שנה כל 5-6 שנים. נכון לשנת 2012 עומדת תוחלת החיים בארץ על 81.70, כאשר בארצות הברית הגיל הוא 78.74. לצורך השוואה, תוחלת החיים באיראן היא 73.6, בסוריה 74.71 ובעיראק היא 69.24 בלבד. כמו כן, שיעורי התמותה בארצות מתועשות כמו ישראל יורדים מאז שנות ה-50 של המאה הקודמת בקצב קבוע.

לפני שבודקים את ההשלכות של תוחלת החיים הגבוהה, כדאי להצביע על הסיבות והתנאים שהובילו לכך. ראשית, העלייה בתוחלת החיים מוסברת על ידי שילוב של שיפורים ברמת החיים. שיפורים אלו הם עלייה ברמת התברואה, התזונה, הדיור ואימוץ הרגלים בריאים כמו ירידה בעישון ומודעות לחשיבות התזונה הנכונה והפעילות הגופנית, למשל. 

שנית, הירידה בתמותה נובעת מפיתוח תרופות חדשות ומחינוך להתנהגות בריאה. יתר על כן, בשנים האחרונות ניסו חוקרים להשתמש במודלים הסתברותיים כדי לחזות את תוחלת החיים בעתיד, וההנחה היא שמגמת העלייה תימשך. 

מה ההשלכות של העלייה בתוחלת החיים?

עלייה בתוחלת החיים מביאה עימה שורה ארוכה של השלכות. אנשים שמגיעים לגיל השלישי מתחילים להיות חולים יותר, ולא תמיד הרפואה המודרנית מסוגלת לספק פתרונות מעשיים. קיימים גם מצבים בהם אנשים הופכים לסיעודיים ולתלויים בעזרה של הזולת. החיים בגיל השלישי מורכבים מכפי שנהוג לחשוב, אך מנגד ישנם כלים שיכולים לסייע. אחד הכלים המוכרים הוא ביטוח בריאות ייעודי.

כל אזרח ישראלי זכאי לשירותי בריאות שניתנים על ידי קופות החולים במתכונת של סל בריאות מוגדר. העלייה בתוחלת החיים יוצרת עומס על קופות החולים, והתוצאה היא קושי במתן טיפול רפואי מהיר. את הפער בין הצרכים הרפואיים בגיל הזהב לבין היכולת של קופת החולים לתת מענה ממלאים ביטוחי בריאות פרטיים. 

ביטוח בריאות משלים את שירותי קופות החולים, מעניק זכאות לקבלת שירותי בריאות טובים יותר ומאפשר ניתוח או פרוצדורות מורכבות בבתי חולים פרטיים תוך בחירת הצוות הרפואי. בנוסף, הביטוח מאפשר מימון של תרופות שנמצאות מחוץ לסל הבריאות, השתלות איברים בחו"ל, ביצוע בדיקות אבחון, הזמנת רופא עד הבית, קיצור תורים ועוד.

אילו סוגי ביטוחים יש לגיל השלישי?

הדבר החשוב ביותר מבחינת מבוגרים בגיל השלישי הוא לבחור פוליסת ביטוח שמותאמת לצרכים הרפואיים שלהם. הפוליסה הנפוצה מספקת ביטוח סיעודי לגיל השלישי, ובה מובטח פיצוי כספי חודשי למימון טיפול סיעודי או טיפול במוסד. פוליסה אחרת כולל ביטוח תרופות מחוץ לסל ויתרונה בא לידי ביטוי במתן כיסוי כספי לתרופות יקרות ומצילות חיים.

סוג נוסף של פוליסת בריאות לגיל השלישי מציעה ביטוח השתלות. כאן מדובר על פוליסה שמאפשרת לבעליה לבצע השתלות איברים בחו"ל, כמו גם לקצר את רשימות ההמתנה לתרומות של איברים נדירים. 

מעבר לכך, בגיל השלישי כדאי לברר על ביטוח ניתוחים פרטיים: זו פוליסה שמקנה את האפשרות לבצע ניתוחים פרטיים בבתי חולים ולבחור את הרופא. מטרת הפוליסה היא לסייע לקשישים בגיל הזהב לשפר את איכות הטיפול הרפואי, להבטיח יחס אישי ולהקצות תנאי אשפוז אופטימאליים. סוכנות הביטוח מדנס, למשל, מסייעת במציאת הרופאים המתמחים בבעיה הבריאותית ובכך מסייעים בניצול מקסימלי של פוליסת הביטוח. 

לסיכום, שמירה על הבריאות היא ערך עליון בכל שלב בחיים אך בגיל השלישי יש לה משמעות מיוחדת. בעידן שבו תוחלת החיים עולה מדי שנה, אחת הדרכים היחידות להבטיח מימון לתרופות, ניתוחים או כל צורך רפואי אחר היא באמצעות ביטוח פרטי.